Потребительский кредит или микрозайм

В настоящее время различные кредиты для большинства людей стали настоящим спасением, люди получили возможность одалживать деньги на свои цели у кредитных организаций. Кредит может быть взят для покупки квартиры, машины, техники, поездки в отпуск и многого другого.

Среди кредитов можно выделить ипотечные, потребительские и микрозаймы. Ипотечные кредиты выдаются исключительно на покупку недвижимости, а потребительские и микрозаймы выдаются на одни и те же цели. При этом отличия двух видов кредитования существенны.

Выделить можно следующие:

  • Порядок выдачи;
  • Сумма кредита;
  • Срок кредита;
  • Процентная ставка.

Порядок выдачи кредитов

Для получения большинства микрозаймов бывает достаточно предоставление паспорта заемщика и заполнения анкеты, офисы кредитных организаций чаще располагаются в центре города на оживленных улицах, в том числе на остановках. Для оформления потребительского кредита в банке заемщику нужно предоставить пакет документов, обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также заполнить анкету на сайте или в отделении банка.

После подачи необходимых документов кредитная организация рассматривает заявку, принимая решение об одобрении кредита или отказе. В случае микрозаймов одобрение обычно происходит очень быстро, чаще до 1 часа, при этом наличие плохой кредитной истории у заемщика не всегда будет поводом для отказа в займе, денежные средства могут быть переведены на карту или счет обратившегося практически сразу. Решение о выдаче потребительского кредита банком чаще принимается от 1 до 3 дней, в зависимости от суммы кредита. Поводом для отказа в кредите может послужить плохая кредитная история, размер остающейся на руках у заемщика зарплаты после выплаты платежа по кредиту. После получения одобрения большинство банков выдает заемщику карту, привязанную к кредитному счету, на которую уже перечислены деньги. Впоследствии клиент может вносить ежемесячные платежи по кредиту именно на эту карту в любом банкомате кредитной организации или банков-партнеров.

Сумма выдаваемого кредита

Размер потребительского кредита может быть разным, некоторые банки дают возможность оформить кредит даже на 10 тысяч рублей, хотя чаще всего минимальная сумма займа начинается от 50 тысяч. Максимальный размер устанавливается каждым банком отдельно. В настоящее время возможно оформить потребительский кредит до 3 миллионов рублей. Размер микрозайма редко превышает 50 тысяч рублей, что в первую очередь связано с коротким сроком кредитования и особенностями начисления процента.

Срок кредита

Банки предлагают разные сроки потребительского кредитования, наиболее часто встречается срок до 5 лет. Некоторые банки увеличивают этот срок до 7 и более лет. Микрозаймы выдаются на короткий срок, в среднем до месяца. Причина этому – очень высокие проценты, при потребительском кредите проценты в несколько раз меньше, поэтому сумма уплачиваемых по потребительскому кредиту процентов за 5 лет будет в разы меньше процентов по микрозайму даже за 1 год.

Процентная ставка

В настоящий момент процентная ставка на потребительский кредит начинается в среднем от 11 процентов, а максимальный размер редко превышает 25%. При этом проценты начисляются на год, постоянно уменьшаясь, так как начисление происходит на оставшуюся сумму долга. Переплата по такому кредиту за весь срок использования может составить и 100% от взятой денежной суммы. Это несомненно пугает, однако с микрозаймами ситуация обстоит еще сложнее.

Микрозаймовые организации начисляют проценты за каждый день использования денег, в среднем он составляет 2% в день, в год эта цифра вырастает до 730%. Именно из-за таких огромных процентов срок займа настолько короткий.

Таким образом, у потребительских кредитов и микрозаймов есть свои плюсы и свои недостатки. Микрозайм будет удобен тем, кому срочно нужна небольшая сумма, а возможность вернуть ее будет уже через несколько дней. Потребительский кредит предпочтительнее в случае, если необходимо растянуть возврат заемных средств во времени, а также когда требуется значительная сумма денег. В любом случае, нужно стараться избегать просрочек платежей. Просрочка обычного кредита отразится в кредитной истории, что впоследствии может осложнить получение других кредитных продуктов, а просрочка микрозайма может привести к передаче долга коллекторскому агентству. Как известно, они не отличаются вежливостью и соблюдением законов.