Почему банки отказывают в кредите

Решение по оформлению кредита принимается либо же компьютером, либо же коллегиальным органом. Для того чтобы получить кредит в Эстонии вы должны соответствовать тому портрету заемщика, который определил для себя банк. Существует список причин, по которым банк может отказать вам в данной услуге. Сюда можно отнести такие причины:

Возрастное ограничение. Некоторые банки готовы давать заем с 18-ти лет. Но в большинстве случаев кредиты готовы оформить с 24-х лет. Главным условием это чтобы срок окончательного погашения наступил раньше, чем пенсионный возраст клиента.

Предоставление ложной информации. Необходимо предоставлять достоверную информацию о себе, так как банки проверяют всю предоставленную информацию.

Недостаточный доход. У банков разные условия к этому пункту. Есть банки, которые указывают, какой ежемесячный доход должен быть. На сайтах также предоставлена услуга, которая сможет помочь высчитать вам максимальную сумму кредита. Такую сумму вы сможете получить в зависимости от вашей заработной платы. Но если у вас есть неофициальная работа, которая позволяет вам выплачивать кредит. Вы сможете предоставить документы, подтверждающие эту информацию. Например: документы о покупке недвижимости, о регулярных крупных тратах; выписки о наличии депозита в другом банке.

Негативная кредитная история у вас или же вашего родственника. Вы должны быть уверенны, что ранние взятые кредиты были погашены полностью. Если у вас имеются таковые, вам стоит уточнить полную информацию о них и погасить данную задолженность.

Отсутствие домашнего и рабочего телефонов. Это требование очень часто прописано в условиях банка. Наличие стационарного телефона укажет на то, что вы продолжительное время проживаете по адресу прописки. А это облегчит работу банка в случае неуплаты кредита. Такое же условие и касательно рабочего телефона, ведь все организации имеют свой стационарный телефон.

Небольшой стаж работы или частая смена работы. Ваша профессия не востребована или же относится к ряду опасных профессий. Необходимый стаж для оформления кредита не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Если вы продолжительное время работаете на одном месте, а значит, есть гарантии постоянного заработка, а значит и погашения кредита. К категории опасных профессий относятся профессия пожарного, полицейского, охранника. Так как представители этих должностей могут потерять здоровье или же жизнь, а это приведет к неуплате.

Судимость. Если у вас была, или же на данный момент есть судимость, то в кредите вам откажут. Очень редко банки могут делать исключение, если у вас условная судимость, или судимость не связанная с экономическими причинами. Как правило, это большое исключение.

Отсутствие недвижимости. Это может быть квартира, машина, дача, земельный участок. Если таковой у вас не имеется, то банк будет вынужден отказать вам в кредите, так как в случае неуплаты, банк сможет забрать вашу собственность.

Цель кредита. Если ваша цель будет погашение старого кредита, открытие нового бизнеса, то в таком случае вы получите отказ. Существуют специальные программы кредитования, которые рассчитаны на поддержку собственного бизнеса. В данной ситуации лучше воспользоваться ими.

Также не следует забывать, что отказом от получения кредита, может быть простая банковская ошибка. Стоит перепроверить всю информацию перед тем, как вы собираетесь оформить все соответствующие документы. Если данные причины не подходят вам, а банк все равно отказывает в кредитовании, вам следует обратиться за профессиональной помощью. Так банк не обязан указывать вам причину отказа. При полученной информации вы сможете узнать, как устранить ту или иную причину, и получить кредит на необходимые вам цели.

Потребительский кредит или микрозайм

В настоящее время различные кредиты для большинства людей стали настоящим спасением, люди получили возможность одалживать деньги на свои цели у кредитных организаций. Кредит может быть взят для покупки квартиры, машины, техники, поездки в отпуск и многого другого.

Среди кредитов можно выделить ипотечные, потребительские и микрозаймы. Ипотечные кредиты выдаются исключительно на покупку недвижимости, а потребительские и микрозаймы выдаются на одни и те же цели. При этом отличия двух видов кредитования существенны.

Выделить можно следующие:

  • Порядок выдачи;
  • Сумма кредита;
  • Срок кредита;
  • Процентная ставка.

Порядок выдачи кредитов

Для получения большинства микрозаймов бывает достаточно предоставление паспорта заемщика и заполнения анкеты, офисы кредитных организаций чаще располагаются в центре города на оживленных улицах, в том числе на остановках. Для оформления потребительского кредита в банке заемщику нужно предоставить пакет документов, обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также заполнить анкету на сайте или в отделении банка.

После подачи необходимых документов кредитная организация рассматривает заявку, принимая решение об одобрении кредита или отказе. В случае микрозаймов одобрение обычно происходит очень быстро, чаще до 1 часа, при этом наличие плохой кредитной истории у заемщика не всегда будет поводом для отказа в займе, денежные средства могут быть переведены на карту или счет обратившегося практически сразу. Решение о выдаче потребительского кредита банком чаще принимается от 1 до 3 дней, в зависимости от суммы кредита. Поводом для отказа в кредите может послужить плохая кредитная история, размер остающейся на руках у заемщика зарплаты после выплаты платежа по кредиту. После получения одобрения большинство банков выдает заемщику карту, привязанную к кредитному счету, на которую уже перечислены деньги. Впоследствии клиент может вносить ежемесячные платежи по кредиту именно на эту карту в любом банкомате кредитной организации или банков-партнеров.

Сумма выдаваемого кредита

Размер потребительского кредита может быть разным, некоторые банки дают возможность оформить кредит даже на 10 тысяч рублей, хотя чаще всего минимальная сумма займа начинается от 50 тысяч. Максимальный размер устанавливается каждым банком отдельно. В настоящее время возможно оформить потребительский кредит до 3 миллионов рублей. Размер микрозайма редко превышает 50 тысяч рублей, что в первую очередь связано с коротким сроком кредитования и особенностями начисления процента.

Срок кредита

Банки предлагают разные сроки потребительского кредитования, наиболее часто встречается срок до 5 лет. Некоторые банки увеличивают этот срок до 7 и более лет. Микрозаймы выдаются на короткий срок, в среднем до месяца. Причина этому – очень высокие проценты, при потребительском кредите проценты в несколько раз меньше, поэтому сумма уплачиваемых по потребительскому кредиту процентов за 5 лет будет в разы меньше процентов по микрозайму даже за 1 год.

Процентная ставка

В настоящий момент процентная ставка на потребительский кредит начинается в среднем от 11 процентов, а максимальный размер редко превышает 25%. При этом проценты начисляются на год, постоянно уменьшаясь, так как начисление происходит на оставшуюся сумму долга. Переплата по такому кредиту за весь срок использования может составить и 100% от взятой денежной суммы. Это несомненно пугает, однако с микрозаймами ситуация обстоит еще сложнее.

Микрозаймовые организации начисляют проценты за каждый день использования денег, в среднем он составляет 2% в день, в год эта цифра вырастает до 730%. Именно из-за таких огромных процентов срок займа настолько короткий.

Таким образом, у потребительских кредитов и микрозаймов есть свои плюсы и свои недостатки. Микрозайм будет удобен тем, кому срочно нужна небольшая сумма, а возможность вернуть ее будет уже через несколько дней. Потребительский кредит предпочтительнее в случае, если необходимо растянуть возврат заемных средств во времени, а также когда требуется значительная сумма денег. В любом случае, нужно стараться избегать просрочек платежей. Просрочка обычного кредита отразится в кредитной истории, что впоследствии может осложнить получение других кредитных продуктов, а просрочка микрозайма может привести к передаче долга коллекторскому агентству. Как известно, они не отличаются вежливостью и соблюдением законов.

Как правильно оформить кредит без справок?

Наученные «горьким» опытом поручительства, своим или чужим, люди неохотно берут на себя ответственность за посторонние кредиты. Изменившаяся ситуация вынудила банки к созданию кредитного продукта, не требующего привлечения третьих лиц.

Всемерно расширяя свою клиентскую базу, банковские организации захотели охватить кредитными услугами и ту часть населения, которая документально не может подтвердить величину своего дохода.

Результатом труда банкиров и стало кредитное предложение, не требующее справок и поручительства. Оно распространяется на потребительские и экспресс-кредиты.

При оформлении кредита данного вида заемщик обязан предоставить паспорт и еще один документ из списка банка. Рассмотрение заявки осуществляется в короткий срок (1-2 часа). После этого клиент уведомляется о решении принятом финансовой организацией.

При отсутствии у заемщика плохой кредитной истории, кредитный заем будет одобрен.

Теперь от получения необходимой денежной суммы клиента банка отделяет только подписание договора, который рекомендуется внимательно прочитать, включая и сноски.

Принимая решение о получении кредита без поручителей и справок, нельзя забывать о своей ответственности перед кредитором. Следует критично оценить свои финансовые возможности. Если величина переплаты по кредиту не покажется заемщику слишком большой, он может подписать данный документ. Затем на его счет или карту будет переведена определенная сумма денег.

Кредитуя без залога, справок и поручителей, банки сильно рискуют, так как не имеют никаких гарантий возвращения выданных ими денег. По предоставленным заемщиками документам, они не могут судить о величине их доходов, а, следовательно, и об их возможности выполнять свои обязательства перед кредитором. Все эти особенности сказываются на условиях предоставления кредита без поручителей и справок. Максимальный срок, на который может быть оформлена банковская ссуда данного рода, не превышает трех лет. Процентная ставка по нему довольно высока. Таким способом банк страхует свои риски.

И, наконец, сумма кредитных средств без обеспечения и подтверждения справкой о доходах, не отличается большой величиной. Часто финансовые организации предлагают по одному документу (паспорту) оформить у них кредит на сумму от 750 тысяч до 1 млн рублей. В действительности же, такое предложение является обычным маркетинговым ходом, используемым для привлечения клиентов. Описываемая кредитная программа позволяет стать обладателем заемной суммы денег, величина которой не превышает 250 тысяч рублей.