Стоит ли брать кредит?

Рано или поздно с этим вопросом сталкивается почти каждый из нас. Сегодня мы не представляем свою жизнь, без вещей которых всего пару десятков лет назад не существовало вовсе. К тому же яркая реклама кредитных продуктов где красивые улыбчивые девушки сообщают что брать кредит легко и даже выгодно. Но так ли это на самом деле?

Кредиты бывают разными, и прежде чем судить стоит ли брать кредит в Эстонии нужно определить для каких целей понадобились средства. Есть вещи, которые стоит покупать в кредит или в рассрочку, а есть вещи, на которых выгоднее копить.

Потребительский кредит

Самый распространенный тип кредита в Эстонии сегодня – потребительский. Это когда деньги выдаются без залога на небольшие покупки типа плазменного телевизора или холодильника.

Кажется что здесь очень все просто и выгодно, но как раз потребительские кредиты самые невыгодные для потребителя. Обычно процент у таких кредитов самый высокий. Кажется что это очень выгодно, ведь захотелось купить новую бытовую технику, сходил в сбербанк, без проблем оформил кредит и она у тебя уже есть. Но годовой процент по таким кредитам от 20 до 25. Посчитайте сами, если взять кредит на сумму в 60 тыс. рублей на 1 год, то возвращать банку придется почти 75 тыс. и это не считая комиссионные которые они берут. К тому же многие банки начисляют пени за досрочное погашение кредита.

Поэтому перед тем как оформить потребительский кредит Sinulaen всегда взвесьте все за и против, тщательно изучайте предложение банка, и не легче ли будет отложить из зарплаты несколько месяцев понемногу чтобы купить нужную вещь и не отдать банку лишние деньги из семейного бюджета.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это совсем другое дело, если правильно подобрать его и оформить, то он может быть очень даже выгодным.

Несмотря на то что ставка ипотечного кредита намного меньше чем у потребительского, тут и суммы намного больше и срок, и банк успевает за это время получить значительную выгоду. Основной минус ипотечного кредитования у нас в стране в том что практически все банки требуют внесение первоначального взноса в размере 30–50 процентов от стоимости недвижимости, да и процентные ставки намного выше чем в других странах, что делает этот тип кредитования для многих недоступным. Тогда как в развитых странах процент по таким кредитам составляет в среднем 4–5% и редко превышает 7% .

С другой стороны, для молодых семей, которые арендуют жилье, намного выгоднее взять кредит и купить собственное и платить почти ту же сумму ежемесячно за собственное, а не хозяину.

Кредитная карта

Самый опасный вид кредитования, так как человек не чувствует как уходят деньги, создается иллюзия легких денег. И иллюзия эта исчезает когда приходит время возвращать деньги да еще и с процентами.

Кредит без справки о доходах, где получить

Кредиты стали занимать прочную позицию в жизни человека. Кредитные деньги в большинстве случаев помогают приобрести нужные вещи, на которые не хватает собственных средств в семье. На сегодняшний день многие финансовые организации допускают выдачу денег без подтверждения дохода, при этом предъявляя определенные более жесткие условия по процентам.

Оформление кредита без справки 2-ндфл

Часто приходится выбирать, оформляя займ – брать на работе 2-НДФЛ или платить большой процент по кредиту. Банки, выдающие деньги без документа 2 НДФЛ, предъявляют к заемщику повышенные требования.
Основные аспекты

Некоторые обыватели путают займ без справки с кредитом, без залога и поручителей. Кредит без справки – это заем, предоставляемый без документа 2НДФЛ, от заемщика. Этот вид займа может быть оформлен и без поручителей, но залоговые документы придется предоставить. Это может быть ПТС, или документ на владение недвижимостью.

Актуальность кредитов без 2НДФЛ, обусловлена тем, что многие работодатели выдают белую заработную плату не достаточную для получения денег от финансовой организации.

Если белая зарплата будет указана в пределах 10 тысяч, то сумма займа будет маленькой, так как банковское учреждение будет уверено в вашей неплатежеспособности.

Важные понятия

Справка 2-НДФЛ – что это?

Форма, помогает гражданину отчитаться перед страной об уплате налога ФЛ. Заработок на предприятии, пенсии, вознаграждения, помощь в физическом плане.

Обычно, справку предоставляет в налоговую, предприятие. Она подается в электронном виде, зависит от количества рабочих мест на предприятии.

Оформляя кредит, заместите 2-НДФЛ иным важным документом, подтверждающим уровень финансовой состоятельности клиента.

Какие существуют способы доказательства дохода

2 НДФЛ трудно оформить, банк идет на уступки и рассматривает другие формы подтверждений. Нет справки – это не является препятствием для взятия кредита.

Справка с предприятия, или по форме банка

Если банк надежный и уважающий свою репутацию, он выдает специально разработанный документ – справка о доходах по форме банка. Эту бумагу банк примет во внимание как подтверждение благосостояния заемщика.

Банк ВТБ24 оформит кредит наличными по этой справке, сумма кредитования варьируется от 50 тыс. до 3 млн. выдадут на 84 месяца, под 19% годовых.

Информация в справке:

  • • ФИО.
  • • Занимаемая должность.
  • • Стаж работы в этой организации.
  • • окончание договора с сотрудником.
  • • Средний доход за 6 месяцев.
  • • Годовой доход с расписыванием по месяцам.

Предъявите справку с места работы в произвольной форме. Ее нужно заверить на работе и реквизиты должны содержаться, как в справке по форме банка. Единственное отличие в там, что она может выдаться работнику по той форме, которая утверждена в организации.

Косвенное подтверждение

Банки не требуют прямого подтверждения благосостояния заемщика, можно подтвердить косвенно. Предоставив документы:

  • • Заграничный паспорт, но в нем должны находиться отметки о пребывании за границей в недавнем прошлом.
  • • Тех паспорт на машину.
  • • Страховой медицинский полис.
  • • ИНН.

Предоставить иные справки.

Единственное – потребуют второй документ на выбор: права, ИНН, СНИЛС.
Правильность оформления

Потребительский займ можно оформить по стандартной процедуре.

Для обладания необходимой суммой вам понадобится:

1. Подобрать компанию, которая, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия. Не ленитесь изучить предложения всех организаций выдающих кредиты.

2. Сделать заявку, придя в офис или на сайте онлайн.

3. Дождаться ответа с одобрением.

4. Если получено согласие, то приступить к подписанию договора, обычно это происходит в самом финансовом учреждении.

5. Получить средства.

Через какое время вы получите деньги, зависит от организации. Есть компании, которые выдают займы через час-полтора, после подписания документов. В других оформления придется ждать в течении трех-пяти дней.

Займ по единственному документу

Некоторые банки рекламируют свои предложения, как «кредит по одному документу». Но не обольщайтесь, так как по одному паспорту вам никто денег не даст – нужен второй документ.
Где можно получить

Получить кредит можно в любом финансовом учреждении, которое предоставляет подобные услуги населению:

  • Название Процент Сумма На срок – лет
  • Совкомбанк 12-29% 200000 1-3
  • Хоум Кредит 19,9% 301000 5
  • Московский КБ 19-32% До 3 млн. До 15
  • Ренессанс 27,9-55,9% До 500000 5
  • Альфа-Банк 67-77% 1200000 1,5
  • Какие финансовые организации предоставят деньги без поручителей и 2-НДФЛ:
  • Название Процент Сумма Период
  • Восточный 15% и более 200000 1-3
  • ОТП 14,9% т более 200000 1-5
  • Совкомбанк 12% и более 200000 1-5

Выполнение операции наличными

Способов получения денег много, при кредитовании без справок, но основным является кредит наличными. При одобрении заявки, клиент приходит в офис банка для заключения и подписания договора с учреждением.

Как только согласованы все важные аспекты, и договор подписан, заемщик идет в кассу банка, где ему выдаются наличные средства.
Потребительское кредитование

Без 2НДФЛ по этому виду кредитования можно получить деньги в нескольких случаях:

1. Нецелевой заем – выдают деньгами. Оформить можно в офисе банка с предоставлением документов. Очень распространенный кредит, но не выгодный для заемщика. Заявку моно отправить через онлайн ресурс банка.

2. Целевой кредит – товарная форма. Оформляется в магазине при приобретении продукции. Товар выбирается исходя из лимитированной суммы предоставляемой банком, но не дешевле 3000 рублей

3. Экспресс-кредит – выдается деньгами. Небольшая сумма денег, при высоком проценте.

4. Кредитные карты – деньги находятся на карте, с которой можно оплачивать покупки, и снимать наличные (за эту операцию снимается процент)

Необходимость в поручительстве

При оформлении кредита без документа 2НДФЛ, можно предоставить банку поручителей, это поможет существенно сократить процент. Чем больше поручителей вы предоставите, тем меньше будет процентная ставка. Обычно максимальное число доверительных лиц – два.

Без поручителей

Часто вместо 2-НДФЛ финансовая организация просит предоставить поручителей. Но есть возможность получить займ и без них. Стоит такой кредит дороже, но это может существенно сэкономить время, так как найти поручителей в наше время, там более с официальным трудоустройством очень сложно.

В каком банке можно совершить сделку

Специальные программы от банков

Где взять кредит без справки 2 НДФЛ в Москве? У многих банков есть программы, по которым можно взять деньги в долг, не подтверждая доход, но будьте готовы к большому проценту.

Ренессанс Кредит

У банка есть три программы, по которым выдают деньги, не требуя 2-НДФЛ

По желанию его можно представить – это может уменьшить процент, или увеличить сумму, но банк от вас данного не потребует.

Сумма – 50-500 тысяч руб.

Ставка – 15,9-31,5%. Первый процент для тех, кто не испортил свою кредитную ситуацию.

Хоум-Кредит

При сумме меньше чем 300 тысяч рублей, банк не потребует никаких документов подтверждающих состоятельность. В случае если сумма нужна большая, то придется позаботиться о таком документе. Но если у вас есть автомобиль, то вы можете представить документы на его владение.

  • Процент – 19,9.
  • Максимальная сумма – 850000 руб., при ситуации косвенного указания дохода.

Восточный экспресс-банк

Два предложения, где необязателен официальный документ для подтверждения.

  • Дадут 100000 рублей.
  • При косвенном подтверждении 300000рублей.
  • Срок не более трех лет.

Сбербанк

Если вы являетесь держателем дебетовой карты, на которую приходит заработная плата, то представлять подтверждающие документы не нужно. На данные момент на данный вид кредитования существует акция:

• процент – от 14,5%;

• сумма – 1,5 млн.;

• срок – 5лет.

Как только условия акции перестанут действовать, процент по ссуде будет – 27,5%, как раньше.

Лето Банк

Есть особые условия по кредиту «Суперставка» – первоначальная ставка 29,9%, но если не было просрочек, то перед окончанием срока вам пересчитают процент на 16,9. Стоит предупредить, что данное предложение имеет действие при условии покупки полиса «Макси».

  • Сумма – 50-500 тыс. р.
  • Срок – до 5 лет.
  • СКБ банк

«На всё про всё» – название предложения, которое не требует большого пакета документов.

  • Сумма – 180 000 руб.
  • Срок – полтора года.
  • Процент – 34,9%.

Ситибанк

Большой список добавочных документов, какие можно предоставить вместо 2-НДФЛ:

  • сумма – полтора миллиона.
  • Срок – пять лет.
  • Процент – до 28%.

Новые клиенты, делающие заявку впервые, получат от учреждения бонус – минус 2% по ставке.

Тинькофф

Этот банк выдает кредитки, удаленно. Оформить можно на ресурсе банка.

  • Лимит – 300 000р.
  • Процент – минимум 25%.
  • Срок – полтора года.
  • Льготный период – 55 дней.

Примсоцбанк

Выдает наличные, только паспорт и СНИЛС.

  • Сумма – 100 000р.
  • Процент – от 22%.
  • Срок – 5 лет.

Быстро банк

«Универсальный» – на любые цели. Одобрение получают через 30 минут. Если нет документа, подойдет залог и гарант. Если вы нт разу не обращались в банк за кредитом, то можно получить 120 000р.

Процент будет индивидуальным – 25,5-50%, срок пять лет.

Условия по трудовой занятости очень лояльные. Заемщик может иметь стаж на конечном месте всего месяц.

МДМ банк

Требования по предоставлению справки зависят от нужной суммы. Но можно предоставить авто в залог.

  • Сумма – до миллиона.
  • Процент – 15,9-21,9%.
  • Срок до пяти лет.

УБРиР

Только по паспорту дадут до 200 тыс., максимум на два года. Почему такие лояльные требования к клиенту, проста форма расчета процентов очень витиеватая:

  • 6 месяцев – 69,9%;
  • С 6-го по 12-ый – 27%;
  • С 13-го месяца – 17%.

Такой расчет возможен при условии своевременного погашения.

ЮниКредит банк

Это КФО, дает кредит без 2-НДФЛ, но подтвердить свою платежеспособность нужно обязательно. Это может быть заграничный паспорт, с отметками посещения, документы на авто, на недвижимость. Можно предоставить поручителей со справкой.

Немного отличаются и требования к заемщику:

  • Гражданин РФ;
  • Возраст – 21 год;
  • Три месяца постоянный стаж на последнем месте трудоустройства;
  • Зарплата минимум 30 000 руб. (Для Москвы и области);
  • 20 000 руб., для областей.

Банк индивидуально рассматривает сумму, исходя из пакета документов. Могут дать максимум миллион. Дадут на семь лет. Кредитный процент тоже индивидуален. Если есть зарплатная карта, то процент будет минимум – 16,9%. Максимум для остальных 23,9%. Пенсионерам могут предложить более лояльные условия.

Банк Сумма Процент Срок

Ренессанс Кредит 50-500 тысяч руб. 15,9-31,5%. До 3 лет

Хоум-Кредит 850000 руб. 19,9% До 5 лет

Восточный экспресс-банк 100000 рублей

300000рублей с косвенным подтверждением От 24% До 5 лет

Сбербанк 1,5 млн. 14,5% 27,5% 5 лет

Лето Банк 50-500 тыс. р. 29,9% 5 лет

СКБ банк 180 000 руб. 34,9% 1,5 года

Ситибанк полтора миллиона. 28% 5 лет

Тинькофф 300 000р. 25% Полтора года

Примсоцбанк 100 000р. 22% 5 лет

Быстро банк 120 000р. 25,5-50% 5 лет

МДМ банк до миллиона. 15,9-21,9% 5 лет

УБРиР до 200 тыс. 6 месяцев – 69,9%;

С 6-го по 12-ый – 27%;

С 13-го месяца – 17%. До 3 лет

ЮниКредит банк Миллион 16,9-23,9% 7 лет

Микрофинансовые организации

Этот вариант приемлемый, нот очень дорогой.

  • Ставка до 2% в день, годовой процент при этом – 720.
  • Больше чем на месяц деньги не дадут.
  • Обычно только 50000 рублей.

Этот способ займа приемлем только в том случае, если сумма нужна на несколько дней и небольшая. Обычно такой годовой процент выплатить не представляется возможным.

Совет: при отсутствии подтверждающего документа лучшим выходом будет – недавно открывшийся маленький банк. Он будет рад разнообразить свою клиентскую базу, и условия по займам будут очень привлекательные. В такой организации не потребуют 2НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Основной плюс данного кредита – маленький пакет документов. Это условие позволяет большому количеству граждан кредитоваться.

Но есть существенные особенности, которые можно отнести к минусам:

  • • повышенная на порядок ставка по предложению;
  • • выбор банков не так велик, как при сдаче полного пакета документов;
  • • маленький лимит по предложениям.

Совет: прибегать к подобного рода займам можно только в ситуации, когда альтернативы нет, а деньги нужны незамедлительно.

Как получить кредит без процентов?

Многие люди не хотят брать заем в банке из-за большой переплаты, но не все знают, что можно взять кредит без процентов, если все грамотно рассчитать. Это возможно благодаря льготному периоду при погашении долга с кредитной карты.

О чем вообще речь?

Многие финансовые учреждения предлагают кредитные карты, с помощью которых клиенты могут пользоваться деньгами банка, а потом гасить долг. Принцип здесь прост: взял заем с карты, получил выписку о наличии задолженности, погасил кредит. Это тот же самый кредит, но за ним не нужно идти в банк.

Банки дают определенное время заемщику, в течение которого можно полностью погасить кредит и не переплачивать. Этот срок различается во всех банках и составляет от 30 до 60 дней. Если вернуть долг банку во время действия льготного периода, то проценты начисляться не будут.

Важно понимать, что такой беспроцентный кредит может сыграть и злую шутку. Дело в том, что если заемщик не погасит весь (полную сумму согласно выписке) долг, то переплата будет, и довольно большая. Проценты будут начисляться с момента обналичивания денег. А сама ставка будет на 5-7% больше, чем по обычному потребительскому кредиту в банке.

Как получить кредит без процентов

Еще следует помнить о том, что отчетный период начинается с момента активации «кредитки». Дата указана на ПИН-конверте. К примеру, была получена карта, по которой первый отчетный период начинается с 1 января и длится 1 месяц. Первый грейс-период (допустим, 50 дней) начинается тоже с 1 числа, а не с момента обналичивания денег. Грубо говоря, гасить кредит без процентов можно будет до 20 февраля.

Если заемщик погасил весь долг, к примеру, 10 февраля, а 15 числа этого же месяца снова пользовался картой и снял еще деньги, то этот долг нужно будет успеть погасить, пока не наступило 20 февраля. В противном случае переплата все же будет.

Это хороший вариант для тех, кому изредка требуются небольшие суммы денег. Бывают ситуации, когда нужно перехватиться до зарплаты. Чтобы не идти в МФО, где просто чудовищная ставка, можно оформить кредитную карту и спокойно пользоваться ею.

Грейс-период постоянно возобновляется при условии своевременного погашения кредита. Поэтому кредит без процентов можно брать регулярно.

Выгодно и удобно

Скоро 8 марта и денег для подарка любимой нет. Можно взять кредитку, снять наличные и купить хороший подарок. Потом, в течение 30-60 дней, необходимо только успеть погасить всю задолженность, и тогда проценты платить не нужно будет. Это удобно и выгодно.